• Erkend Financieel Adviseur

  • Kijken is begrijpen - Klik op de afbeelding voor onze uitleg in woord en beeld.

  • In deze video:
    • Wij bieden zekerheid en financiële rust.
    • Wij helpen u de juiste financiële keuzes te maken.
    • Wij voorkomen vervelende verassingen.
  • Een woning kopen, hoe doet u dat?

  • Kijken is begrijpen - Klik op de afbeelding voor onze uitleg in woord en beeld.

  • In deze video:
    • Zeven tips bij het kopen van een woning
    • Wordt het een bestaande woning of nieuwbouw?
    • Bekijk meerdere woningen
    • Huur goede hulp in, de kosten kunt u meefinancieren in de hypotheek
  • Waar moet u op letten?

  • Kijken is begrijpen - Klik op de afbeelding voor onze uitleg in woord en beeld.

  • In deze video:
    • Uw eigen situatie is heel belangrijk.
    • U moet de lasten kunnen blijven betalen.
    • Beperk uw risico's.
  • Succesvol uw eerste woning kopen!

  • foto
  • De juiste beslissingen nemen

  • Uw(eerste) eigen woning moet een plek zijn waar u zich veilig voelt. Letterlijk, maar ook in financieel opzicht. Uw woonlasten vormen een belangrijk deel van uw besteedbaar inkomen. Voorkom dat de financiering van uw woning een bron van zorgen wordt. Jacques de Bot helpt de juiste beslissingen te nemen rondom de financiering van uw woning.

  • Tips voor een goed adviesgesprek

  • 1 - Tips voor een goed adviesgesprek

  • Kijken is begrijpen
    Klik op de afbeelding hiernaast voor onze uitleg in woord en beeld.


  • In deze video

    • Bepaal uw adviesvorm.
    • Zorg voor het juiste gevoel.
    • Maak duidelijke afspraken.
    • Een goede adviseur is zijn geld waard.
    • Bereid u goed voor.
    • Geef uw adviseur een klantbeoordeling.
  • De basis van een hypotheek

  • 2 - De basis van een hypotheek

  • Kijken is begrijpen
    Klik op de afbeelding hiernaast voor onze uitleg in woord en beeld.


  • In deze video

    • Geld lenen om een woning te kopen.
    • Wat is de basis van een hypotheek?
    • Goed advies voorkomt problemen.
  • De risico's bij een hypotheek

  • 3 - De risico's bij een hypotheek

  • Kijken is begrijpen
    Klik op de afbeelding hiernaast voor onze uitleg in woord en beeld.


  • In deze video

    • Wat zijn de risico's bij een hypotheek.
    • Hoe kan ik de risico's beperken?
    • Waarover moet ik goed nadenken?
  • Spelregels bij een hypotheek

  • 4 - De spelregels bij een hypotheek

  • Kijken is begrijpen
    Klik op de afbeelding hiernaast voor onze uitleg in woord en beeld.


  • In deze video

    • Wat zijn de spelregels
    • Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
    • Veilig, verantwoord en voordelig lenen.
  • Hypotheek en belastingen

  • 5 - Hypotheek en belastingen

  • Kijken is begrijpen
    Klik op de afbeelding hiernaast voor onze uitleg in woord en beeld.


  • In deze video

    • Belastingregels voor een hypotheek.
    • Rekenvoorbeeld hypotheekrenteaftrek.
    • Belastingvoordeel.
    • Hulp van uw ouders.
  • Met wie krijgt u te maken?

  • 6 - Met wie krijgt u te maken?

  • Kijken is begrijpen
    Klik op de afbeelding hiernaast voor onze uitleg in woord en beeld.


  • In deze video

    • Wie zijn de personen waarmee u te maken krijgt?
    • Wat doen zij voor u?
    • Hoe verdienen zij hun geld?

Als Starter op de huidige woningmarkt valt het vaak niet mee om een eigen woning te kopen. De strengere wetgeving heeft daar natuurlijk alles mee te maken. Voor (kandidaat) eigenwoningbezitters bestaan er diverse Subsidieregelingen.

Startersleningcalculator

Energiebesparende maatregelen: "Uw energiekosten".

Veel starters hebben lage maandlasten hoog op hun wensenlijstje

Laagste rente, laagste lasten?
Als u zoekt op de laagste rente, ziet u waarschijnlijk de WelThuis Starters hypotheek over het hoofd. Zonde! Door de langere looptijd tot zelfs 40 jaar, heeft u juist bij de WelThuis Starters hypotheek flink lagere maandlasten.

Aantrekkelijke aflostermijnen

Traditionele looptijd 30 jaar, met de WelThuis Startershypotheek, looptijd 40 jaar, uw voordeel een veel, veel lagere maandlast Jaarlijks 15% boetevrij aflossen. Uw rentepercentage daalt automatisch bij aflossing.

Wij zijn gecertificeerd WelThuis hypotheekadviseur.

  • De Starterslening

  • De Starterslening

  • Kijken is begrijpen
    Klik op de afbeelding hiernaast voor onze uitleg in woord en beeld.


  • In deze video

    • Om de koop van uw starterwoning mogelijk te maken, kan een Starterslening uitkomst bieden
    • Hiermee overbrug u het bedrag dat u niet kunt lenen van de bank (maximaal 20% van de verwervingskosten).
    • Er zijn belangrijke voorwaarden aan verbonden.
    • Op de website van het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn) kunt u zien of er in uw gemeente een Starterslening is.
      Gemeenten beslissen zelf of ze een Starterslening aanbieden. Hiervoor kijken ze naar de lokale woningmarkt. De gemeente bepaalt ook de voorwaarden waar u aan moet voldoen.





  • Ben u een Starter op de woningmarkt? Ben u van plan om een eerste woning te kopen, maar kunt u uw Starterswoning net niet op uw huidige inkomen gefinancierd krijgen?
    Dan kan 55+ Hypotheek Planners met behulp van (advisering van) een Starterslening de aankoop voor u in bepaalde gevallen wél mogelijk maken! Om het Starters op de woningmarkt makkelijker te maken een eerste woning te kopen, is er als aanvulling op een hypotheek de Starterslening. Een zeer voordelige regeling, want u betaalt namelijk minimaal de eerste 3 jaar géén rente en géén aflossing!

  • Goed nieuws voor starters. De Starterslening blijft bestaan. Wel wijzigen de voorwaarden, zo wordt de Starterslening gecombineerd met een extra lening, de zgn. Combinatielening (dit wordt hierna verder uitgewerkt).

  • Stijgende huizenprijzen en aangescherpte hypotheekregels. Een lastige combinatie die het kopen van een huis niet gemakkelijker maakt. Zeker voor starters. Wie net te kort komt voor een hypotheek kan een beroep doen op de Starterslening. Ook in de toekomst blijft deze speciale lening bestaan. Wel wijzigen de voorwaarden, we zetten de belangrijkste wijzigingen op een rij.

  • Samengevat kunt u bij een starterlening maximaal 20 procent van de koopsom lenen. Bij een woning van € 150.000,00 gaat het dus om € 30.000,00. Dit maximum wijzigt niet.

  • De basis van de Starterslening blijft ongewijzigd. u wordt gecompenseerd voor de rente (door de gemeente of woningcorporatie), dus betaal u de eerste 3 jaar
    (1e toetsingsmoment) geen rente. De aflossing wordt gedurende die 3 jaar door middel van een aparte lening (Combinatielening) gefinancierd. Dat is een verschil met de oude regeling. Zo betaal u echter ook in de nieuwe regeling de eerste drie jaar feitelijk geen aflossing over de lening. Hierdoor heb u in de beginperiode de nodige extra financiële ruimte. Verder blijft het mogelijk om extra boetevrij af te lossen (zonder minimum, ongeacht op welk leningdeel; onder de oude regeling gold nog een minimum ad
    € 250,00 per keer). De Starterslening vraag u aan bij de gemeente, de instantie achter de Starterslening is een overheidsfonds: het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn). De Starterslening kan alleen met NHG garantie worden verstrekt; de Combinatielening wordt geborgd door SVn. Er wordt een tweede hypothecaire inschrijving gevestigd. Rente 15 jaar vast voor de Starterslening. Afsluitkosten: een vast bedrag, thans € 750,00. De looptijd van de Starterslening bedraagt 30 jaar. De Combinatielening loopt even lang als de Starterslening. Afbouw van de Combinatielening vindt plaats na de startperiode van 3 jaar (resp. vanaf het betreffende volgende toetsmoment).

  • Sinds 2013 is het verplicht om af te lossen op een hypotheek. Althans, voor het recht op hypotheekrenteaftrek (betreft nieuwe hypotheekleningen, exclusief bepaalde oversluitingen waarbij het aflossingsvrije karakter -afhankelijk van de situatie- behouden kan blijven). Voor starters werd bij de Starterslening een uitzondering gemaakt. Daar geldt immers de eerste drie jaar geen aflossing. Eind 2016 komt deze uitzondering te vervallen, aflossen is dan in alle gevallen verplicht.

  • Om starters toch tegemoet te komen heeft SVn een zogenoemde Combinatielening in het leven geroepen. Dit is een lening die aan uw hypotheek gekoppeld wordt. Het bedrag dat u moet betalen aan aflossing, wordt dan betaald uit deze lening (zo loopt deze lening in ieder geval gedurende die eerste drie jaar langzaam op). u lost af, zonder dat het maandelijks van uw betaalrekening wordt afgeschreven, dus dat scheelt u in uw financiële ruimte.

  • Over de Starterslening zelf geldt hypotheekrenteaftrek. Dit is niet het geval bij de Combinatielening die wordt toegevoegd aan de hypotheek. Onderstaand een praktijkvoorbeeld (gehanteerd door gemeente Twenterand, Overijssel) om dit duidelijker te maken:

    Femke heeft een Starterslening van € 30.000,00 tegen 3%. Oude regeling: na drie jaar start zij met het betalen van rente en aflossing, daarmee lost zij in 27 jaar haar Starterslening af. Rente is fiscaal aftrekbaar (in de fiscale box 1). Maandannuïteit bedraagt € 135,21 per maand. De nieuwe regeling komt feitelijk op hetzelfde neer, maar dan wordt van de Combinatielening gebruik gemaakt. In zowel de oude als de nieuwe regeling betaalt zij daardoor na 3 jaar feitelijk hetzelfde bedrag ad € 135,21 per maand (behalve: geen fiscale aftrek van de rente over de Combinatielening). In de oude situatie bestaat dit bedrag volledig uit rente en aflossing van de Starterslening ad € 30.000,00 (maandannuïteit over periode 27 jaar). In de nieuwe regeling bestaat dit bedrag uit € 126,48 (maandannuïteit over periode 30 jaar, berekend over de Starterslening ad € 30.000,00, waar zij gedurende de eerste 3 jaar dus niets van merkt op haar betaalrekening omdat de rente wordt gecompenseerd door de gemeente of woningcorporatie en de aflossing wordt gefinancierd uit de Combinatielening) en
    € 8,73 (maandannuïteit over 27 jaar voor de Combinatielening die na 3 jaar € 1.936,72 bedraagt). Na 3 jaar wordt er getoetst of Femke de rente en aflossing op de Starterslening én Combinatielening kan betalen. Er wordt dan bekeken wat Femke hiervan zou kunnen betalen. Indien zij de rente en aflossing op de Starterslening nog steeds helemaal niet kan betalen, dán wordt de situatie ongewijzigd voortgezet, waardoor de aflossing nog uit de Combinatielening blijft plaatsvinden en de rente blijft gecompenseerd. De volgende hertoetsing kan zij dan aanvragen na het 6e, 10e, en 15e jaar. De rente over de Combinatielening is zoals reeds opgemerkt fiscaal niet aftrekbaar. De Combinatielening valt in de fiscale box 3.

  • De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een garantie die u kunt krijgen als u een hypotheek afsluit voor de aankoop of verbouwing van een woning. Met NHG loop u als eigenaar van een woning minder risico en daarnaast kunt u profiteren van een aantrekkelijke rentekorting. De rentekorting kan wel oplopen tot 0,5%. Dat betekent elk jaar opnieuw honderden euro's voordeel voor u! NHG is de basis voor het verkrijgen van een Starterslening. Om voor de Starterslening in aanmerking te komen, moet uw hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) worden afgesloten.

    • Nationale Hypotheek Garantie

    • Nationale Hypotheek Garantie

    • Kijken is begrijpen
      Klik op de afbeelding hiernaast voor onze uitleg in woord en beeld.


    • In deze video

      • Wat is Nationale Hypotheek Garantie?
      • Tot welk bedrag geldt Nationale Hypotheek Garantie?
      • Welke spelregels gelden er?
      • Deze video vertelt het u.
  • Om in aanmerking te komen voor NHG dient u met de lening binnen bepaalde kostengrenzen te blijven.

    • De kostengrens voor de financiering van een woning zonder energiebesparende voorzieningen bedraagt € 290.000; de kostengrens voor de financiering van een woning met energiebesparende voorzieningen bedraagt € 307.400

    • De kostengrens voor de financiering van woonwagens bedraagt € 136.570

    • De kostengrens voor de financiering van woonwagenstandplaatsen bedraagt € 50.000

  • Stel u krijgt door overmacht te maken met ontslag, arbeidsongeschiktheid, scheiding of overlijden van uw partner. Het kan iedereen overkomen en zal in veel gevallen gepaard gaan met een drastische inkomensdaling. Als deze inkomensdaling van langere duur is, kunt u problemen krijgen met het kunnen betalen van uw rekeningen. Zo mogelijk ook met de betaling van de maandelijkse hypotheeklasten, wat in het ergste geval tot gedwongen verkoop van de woning zou kunnen leiden. In dit soort situaties neemt de Erkend Financieel Adviseur contact voor u op met de geldverstrekker en/of NHG, zodat we samen naar een mogelijke oplossing kunnen zoeken. Wordt uw woning uiteindelijk toch verkocht en levert de verkoop niet voldoende op om uw hypotheek af te lossen, dan is een restschuld het nare gevolg. De Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) betaalt deze in eerste instantie terug aan de geldverstrekker en neemt dan tegelijk de vordering over. Het WEW kan u die schuld kwijtschelden. Het WEW doet dit alleen als u buiten uw schuld om in een probleemsituatie bent gekomen. Belangrijkste voorwaarde is dat u er alles aan hebt gedaan om een restantschuld te voorkomen of zoveel mogelijk te beperken. Hierdoor kunt u weer met een schone lei beginnen: wel zo'n veilig idee!

    • Als gevolg van de (veelal aanzienlijke) rentekorting bij NHG verdien u de kosten van de NHG meestal binnen een relatief korte periode weer terug.

    • Voor het afsluiten van een hypotheek met NHG betaal u een eenmalige premie, borgtochtprovisie. Deze borgtochtprovisie bedraagt 0,9% van de totale hypotheeklening. Dit bedrag mag u (tot de kostengrens) meefinancieren in de hypotheek. Alle kosten die u moet maken om NHG te verkrijgen zijn in principe fiscaal aftrekbaar. Indien er sprake is van een opgebouwde waarde ten behoeve van een mee-verbonden levensverzekering of beleggingsovereenkomst of Spaarrekening Eigen Woning, die tegelijk met het afsluiten van de hypotheek wordt gerealiseerd, wordt de borgtochtprovisie berekend over de lening, verminderd met het bedrag van de opgebouwde waarde.

  • Ja, ook een hypotheek voor verbouwing kunt u met NHG financieren. Hierbij gelden ook de bovengenoemde NHG kostengrenzen.

  • Voorwaarden:

    • Bij aankoop bestaande woning en/of realisatie van energiebesparende voorzieningen en/of kwaliteitsverbetering (het treffen van bepaalde voorzieningen in verband met herstel van achterstallig onderhoud, verbetering en/of uitbreiding van de woning) is een taxatierapport van een gecertificeerde taxateur vereist. De kosten voor de kwaliteitsverbetering moeten worden onderbouwd door een taxatierapport en/of een bouwkundig rapport en/of een door uzelf opgestelde specificatie. De kosten voor het treffen van energiebesparende voorzieningen dienen te blijken uit een specificatie van het bedrijf dat de werkzaamheden in verband met deze voorzieningen uitvoert.

    • De gelden benodigd voor de nieuwbouw, kwaliteitsverbetering en/of energiebesparende voorzieningen worden volledig in depot gehouden door de geldverstrekker. Op basis van facturen (waarvan de datum moet liggen na de datum van het bindend hypotheekaanbod) kunt u de gelden door de geldverstrekker laten uitbetalen.

    • Het blijven binnen de NHG kostengrenzen (zie boven) vormt de belangrijkste voorwaarde. Uw Erkend Financieel Adviseur kan u verder informeren. Zie tevens de website van NHG.

  • Doe met de onderstaande rekentool uw berekening!

  • https://www.svn.nl/particulieren/startersleningcalculator

  • Wijzer in geldzaken.nl - Handige checklist, tools en tips inzake samenwonen.

  • notaris.nl - Alles over de aankoop van een woning.

  • kadaster.nl - Alle kadastrale informatie over een koopwoning.

  • Via de DuoKoop regeling kunt u een woning kopen met korting. U koopt namelijk alleen het huis en niet de grond. De grond is het beheer van De Nationale Grondbank N.V.. Hierdoor krijg u de grond in erfpacht, u hebt hierdoor het recht om de grond te gebruiken alsof u de eigenaar bent.

    Voordelen Duokoop

    • Erfpachtrecht
      Het erfpachtrecht is voor onbepaalde tijd
    • Eigenaar van de woning
      U bent zelf de eigenaar van de woning die u gekocht hebt met Duokoop
    • Grond kopen
      U kunt ten alle tijde de grond kopen tegen de getaxeerde marktwaarde
    • Voorwaarden DuoKoop
      De koper koopt de woning voor eigen bewoning. Deze koper verkrijgt het erfpachtrecht en opstalrecht.
    • De Nationale Grondbank N.V.
      De ondergrond wordt gekocht door de Nationale Grondbank N.V. Hierop is ten behoeve van de koper het erfpachtrecht gevestigd.
    • Maandelijkse vergoeding
      Maandelijks is er vergoeding verschuldigd (canonbedrag) voor het gebruik voor de grond. Dit bedrag wordt jaarlijks aangepast aan de hand van de ontwikkelingen van het prijsniveau op basis van de Nederlandse Consumenten Prijs Index-cijfer (CPI)

    www.duokoop.nl

    Meer informatie