• Erkend Financieel Adviseur

  • Kijken is begrijpen - Klik op de afbeelding voor onze uitleg in woord en beeld.

  • In deze video:
    • Wij bieden zekerheid en financiële rust.
    • Wij helpen jou de juiste financiële keuzes te maken.
    • Wij voorkomen vervelende verassingen.
  • Een woning kopen, hoe doe je dat?

  • Kijken is begrijpen - Klik op de afbeelding voor onze uitleg in woord en beeld.

  • In deze video:
    • Zeven tips bij het kopen van een woning
    • Wordt het een bestaande woning of nieuwbouw?
    • Bekijk meerdere woningen
    • Huur goede hulp in, de kosten kun je meefinancieren in de hypotheek
  • Waar moet jij op letten?

  • Kijken is begrijpen - Klik op de afbeelding voor onze uitleg in woord en beeld.

  • In deze video:
    • Jouw eigen situatie is heel belangrijk.
    • Jij moet de lasten kunnen blijven betalen.
    • Beperk jouw risico's.
  • Succesvol jouw eerste woning kopen!

  • foto
  • De juiste beslissingen nemen

  • Jouw (eerste) eigen woning moet een plek zijn waar jij je veilig voelt. Letterlijk, maar ook in financieel opzicht. Jouw woonlasten vormen een belangrijk deel van jouw besteedbaar inkomen. Voorkom dat de financiering van jouw woning een bron van zorgen wordt. Jacques de Bot helpt de juiste beslissingen te nemen rondom de financiering van jouw woning.

  • Tips voor een goed adviesgesprek

  • 1 - Tips voor een goed adviesgesprek

  • Kijken is begrijpen
    Klik op de afbeelding hiernaast voor onze uitleg in woord en beeld.


  • In deze video

    • Bepaal jouw adviesvorm.
    • Zorg voor het juiste gevoel.
    • Maak duidelijke afspraken.
    • Een goede adviseur is zijn geld waard.
    • Bereid je goed voor.
    • Geef jouw adviseur een klantbeoordeling.
  • De basis van een hypotheek

  • 2 - De basis van een hypotheek

  • Kijken is begrijpen
    Klik op de afbeelding hiernaast voor onze uitleg in woord en beeld.


  • In deze video

    • Geld lenen om een woning te kopen.
    • Wat is de basis van een hypotheek?
    • Goed advies voorkomt problemen.
  • De risico's bij een hypotheek

  • 3 - De risico's bij een hypotheek

  • Kijken is begrijpen
    Klik op de afbeelding hiernaast voor onze uitleg in woord en beeld.


  • In deze video

    • Wat zijn de risico's bij een hypotheek.
    • Hoe kan ik de risico's beperken?
    • Waarover moet ik goed nadenken?
  • Spelregels bij een hypotheek

  • 4 - De spelregels bij een hypotheek

  • Kijken is begrijpen
    Klik op de afbeelding hiernaast voor onze uitleg in woord en beeld.


  • In deze video

    • Wat zijn de spelregels
    • Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
    • Veilig, verantwoord en voordelig lenen.
  • Hypotheek en belastingen

  • 5 - Hypotheek en belastingen

  • Kijken is begrijpen
    Klik op de afbeelding hiernaast voor onze uitleg in woord en beeld.


  • In deze video

    • Belastingregels voor een hypotheek.
    • Rekenvoorbeeld hypotheekrenteaftrek.
    • Belastingvoordeel.
    • Hulp van jouw ouders.
  • Met wie krijg je te maken?

  • 6 - Met wie krijg je te maken?

  • Kijken is begrijpen
    Klik op de afbeelding hiernaast voor onze uitleg in woord en beeld.


  • In deze video

    • Wie zijn de personen waarmee je te maken krijgt?
    • Wat doen zij voor je?
    • Hoe verdienen zij hun geld?

Als Starter op de huidige woningmarkt valt het vaak niet mee om een eigen woning te kopen. De strengere wetgeving heeft daar natuurlijk alles mee te maken. Voor (kandidaat) eigenwoningbezitters bestaan er diverse Subsidieregelingen.

Startersleningcalculator

Energiebesparende maatregelen: "jouw energiekosten".

  • De Starterslening

  • De Starterslening

  • Kijken is begrijpen
    Klik op de afbeelding hiernaast voor onze uitleg in woord en beeld.


  • In deze video

    • Om de koop van jouw starterwoning mogelijk te maken, kan een Starterslening uitkomst bieden
    • Hiermee overbrug jij het bedrag dat jij niet kunt lenen van de bank (maximaal 20% van de verwervingskosten).
    • Er zijn belangrijke voorwaarden aan verbonden.
    • Op de website van het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn) kunt u zien of er in uw gemeente een Starterslening is.
      Gemeenten beslissen zelf of ze een Starterslening aanbieden. Hiervoor kijken ze naar de lokale woningmarkt. De gemeente bepaalt ook de voorwaarden waar u aan moet voldoen.





  • Ben jij een Starter op de woningmarkt? Ben jij van plan om een eerste woning te kopen, maar kun jij jouw Starterswoning net niet op jouw huidige inkomen gefinancierd krijgen?
    Dan kan de Hypotheekxpert met behulp van (advisering van) een Starterslening de aankoop voor jou in bepaalde gevallen wél mogelijk maken! Om het Starters op de woningmarkt makkelijker te maken een eerste woning te kopen, is er als aanvulling op een hypotheek de Starterslening. Een zeer voordelige regeling, want jij betaalt namelijk minimaal de eerste 3 jaar géén rente en géén aflossing!

  • Goed nieuws voor starters. De Starterslening blijft bestaan. Wel wijzigen de voorwaarden, zo wordt de Starterslening gecombineerd met een extra lening, de zgn. Combinatielening (dit wordt hierna verder uitgewerkt).

  • Stijgende huizenprijzen en aangescherpte hypotheekregels. Een lastige combinatie die het kopen van een huis niet gemakkelijker maakt. Zeker voor starters. Wie net te kort komt voor een hypotheek kan een beroep doen op de Starterslening. Ook in de toekomst blijft deze speciale lening bestaan. Wel wijzigen de voorwaarden, we zetten de belangrijkste wijzigingen op een rij.

  • Samengevat kun jij bij een starterlening maximaal 20 procent van de koopsom lenen. Bij een woning van € 150.000,00 gaat het dus om € 30.000,00. Dit maximum wijzigt niet.

  • De basis van de Starterslening blijft ongewijzigd. Jij wordt gecompenseerd voor de rente (door de gemeente of woningcorporatie), dus betaal jij de eerste 3 jaar
    (1e toetsingsmoment) geen rente. De aflossing wordt gedurende die 3 jaar door middel van een aparte lening (Combinatielening) gefinancierd. Dat is een verschil met de oude regeling. Zo betaal jij echter ook in de nieuwe regeling de eerste drie jaar feitelijk geen aflossing over de lening. Hierdoor heb jij in de beginperiode de nodige extra financiële ruimte. Verder blijft het mogelijk om extra boetevrij af te lossen (zonder minimum, ongeacht op welk leningdeel; onder de oude regeling gold nog een minimum ad
    € 250,00 per keer). De Starterslening vraag jij aan bij de gemeente, de instantie achter de Starterslening is een overheidsfonds: het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn). De Starterslening kan alleen met NHG garantie worden verstrekt; de Combinatielening wordt geborgd door SVn. Er wordt een tweede hypothecaire inschrijving gevestigd. Rente 15 jaar vast voor de Starterslening. Afsluitkosten: een vast bedrag, thans € 750,00. De looptijd van de Starterslening bedraagt 30 jaar. De Combinatielening loopt even lang als de Starterslening. Afbouw van de Combinatielening vindt plaats na de startperiode van 3 jaar (resp. vanaf het betreffende volgende toetsmoment).

  • Sinds 2013 is het verplicht om af te lossen op een hypotheek. Althans, voor het recht op hypotheekrenteaftrek (betreft nieuwe hypotheekleningen, exclusief bepaalde oversluitingen waarbij het aflossingsvrije karakter -afhankelijk van de situatie- behouden kan blijven). Voor starters werd bij de Starterslening een uitzondering gemaakt. Daar geldt immers de eerste drie jaar geen aflossing. Eind 2016 komt deze uitzondering te vervallen, aflossen is dan in alle gevallen verplicht.

  • Om starters toch tegemoet te komen heeft SVn een zogenoemde Combinatielening in het leven geroepen. Dit is een lening die aan jouw hypotheek gekoppeld wordt. Het bedrag dat jij moet betalen aan aflossing, wordt dan betaald uit deze lening (zo loopt deze lening in ieder geval gedurende die eerste drie jaar langzaam op). Jij lost af, zonder dat het maandelijks van jouw betaalrekening wordt afgeschreven, dus dat scheelt jou in jouw financiële ruimte.

  • Over de Starterslening zelf geldt hypotheekrenteaftrek. Dit is niet het geval bij de Combinatielening die wordt toegevoegd aan de hypotheek. Onderstaand een praktijkvoorbeeld (gehanteerd door gemeente Twenterand, Overijssel) om dit duidelijker te maken:

    Femke heeft een Starterslening van € 30.000,00 tegen 3%. Oude regeling: na drie jaar start zij met het betalen van rente en aflossing, daarmee lost zij in 27 jaar haar Starterslening af. Rente is fiscaal aftrekbaar (in de fiscale box 1). Maandannuïteit bedraagt € 135,21 per maand. De nieuwe regeling komt feitelijk op hetzelfde neer, maar dan wordt van de Combinatielening gebruik gemaakt. In zowel de oude als de nieuwe regeling betaalt zij daardoor na 3 jaar feitelijk hetzelfde bedrag ad € 135,21 per maand (behalve: geen fiscale aftrek van de rente over de Combinatielening). In de oude situatie bestaat dit bedrag volledig uit rente en aflossing van de Starterslening ad € 30.000,00 (maandannuïteit over periode 27 jaar). In de nieuwe regeling bestaat dit bedrag uit € 126,48 (maandannuïteit over periode 30 jaar, berekend over de Starterslening ad € 30.000,00, waar zij gedurende de eerste 3 jaar dus niets van merkt op haar betaalrekening omdat de rente wordt gecompenseerd door de gemeente of woningcorporatie en de aflossing wordt gefinancierd uit de Combinatielening) en
    € 8,73 (maandannuïteit over 27 jaar voor de Combinatielening die na 3 jaar € 1.936,72 bedraagt). Na 3 jaar wordt er getoetst of Femke de rente en aflossing op de Starterslening én Combinatielening kan betalen. Er wordt dan bekeken wat Femke hiervan zou kunnen betalen. Indien zij de rente en aflossing op de Starterslening nog steeds helemaal niet kan betalen, dán wordt de situatie ongewijzigd voortgezet, waardoor de aflossing nog uit de Combinatielening blijft plaatsvinden en de rente blijft gecompenseerd. De volgende hertoetsing kan zij dan aanvragen na het 6e, 10e, en 15e jaar. De rente over de Combinatielening is zoals reeds opgemerkt fiscaal niet aftrekbaar. De Combinatielening valt in de fiscale box 3.

  • De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een garantie die jij kunt krijgen als jij een hypotheek afsluit voor de aankoop of verbouwing van een woning. Met NHG loop jij als eigenaar van een woning minder risico en daarnaast kun jij profiteren van een aantrekkelijke rentekorting. De rentekorting kan wel oplopen tot 0,5%. Dat betekent elk jaar opnieuw honderden euro's voordeel voor jou! NHG is de basis voor het verkrijgen van een Starterslening. Om voor de Starterslening in aanmerking te komen, moet jouw hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) worden afgesloten.

    • Nationale Hypotheek Garantie

    • Nationale Hypotheek Garantie

    • Kijken is begrijpen
      Klik op de afbeelding hiernaast voor onze uitleg in woord en beeld.


    • In deze video

      • Wat is Nationale Hypotheek Garantie?
      • Tot welk bedrag geldt Nationale Hypotheek Garantie?
      • Welke spelregels gelden er?
      • Deze video vertelt het je.
  • Om in aanmerking te komen voor NHG dien je met de lening binnen bepaalde kostengrenzen te blijven.

    • De kostengrens voor de financiering van een woning zonder energiebesparende voorzieningen bedraagt € 247.450 voor 2017, voor 2018 is de kostengrens € 265.000; de kostengrens voor de financiering van een woning met energiebesparende voorzieningen bedraagt € 259.700 (2017) en voor 2018 € 280.900.

    • De kostengrens voor de financiering van woonwagens bedraagt € 136.570

    • De kostengrens voor de financiering van woonwagenstandplaatsen bedraagt € 50.000

  • Stel jij krijgt door overmacht te maken met ontslag, arbeidsongeschiktheid, scheiding of overlijden van jouw partner. Het kan iedereen overkomen en zal in veel gevallen gepaard gaan met een drastische inkomensdaling. Als deze inkomensdaling van langere duur is, kun jij problemen krijgen met het kunnen betalen van jouw rekeningen. Zo mogelijk ook met de betaling van de maandelijkse hypotheeklasten, wat in het ergste geval tot gedwongen verkoop van de woning zou kunnen leiden. In dit soort situaties neemt de Erkend Financieel Adviseur contact voor jou op met de geldverstrekker en/of NHG, zodat we samen naar een mogelijke oplossing kunnen zoeken. Wordt jouw woning uiteindelijk toch verkocht en levert de verkoop niet voldoende op om jouw hypotheek af te lossen, dan is een restschuld het nare gevolg. De Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) betaalt deze in eerste instantie terug aan de geldverstrekker en neemt dan tegelijk de vordering over. Het WEW kan jou die schuld kwijtschelden. Het WEW doet dit alleen als jij buiten jouw schuld om in een probleemsituatie bent gekomen. Belangrijkste voorwaarde is dat jij er alles aan hebt gedaan om een restantschuld te voorkomen of zoveel mogelijk te beperken. Hierdoor kun jij weer met een schone lei beginnen: wel zo'n veilig idee!

    • Als gevolg van de (veelal aanzienlijke) rentekorting bij NHG verdien jij de kosten van de NHG meestal binnen een relatief korte periode weer terug.

    • Voor het afsluiten van een hypotheek met NHG betaal jij een eenmalige premie, borgtochtprovisie. Deze borgtochtprovisie bedraagt 1% van de totale hypotheeklening. Dit bedrag mag jij (tot de kostengrens) meefinancieren in de hypotheek. Alle kosten die jij moet maken om NHG te verkrijgen zijn in principe fiscaal aftrekbaar. Indien er sprake is van een opgebouwde waarde ten behoeve van een mee-verbonden levensverzekering of beleggingsovereenkomst of Spaarrekening Eigen Woning, die tegelijk met het afsluiten van de hypotheek wordt gerealiseerd, wordt de borgtochtprovisie berekend over de lening, verminderd met het bedrag van de opgebouwde waarde.

  • Ja, ook een hypotheek voor verbouwing kun jij met NHG financieren. Hierbij gelden ook de bovengenoemde NHG kostengrenzen.

  • Voorwaarden:

    • Bij aankoop bestaande woning en/of realisatie van energiebesparende voorzieningen en/of kwaliteitsverbetering (het treffen van bepaalde voorzieningen in verband met herstel van achterstallig onderhoud, verbetering en/of uitbreiding van de woning) is een taxatierapport van een gecertificeerde taxateur vereist. De kosten voor de kwaliteitsverbetering moeten worden onderbouwd door een taxatierapport en/of een bouwkundig rapport en/of een door jouzelf opgestelde specificatie. De kosten voor het treffen van energiebesparende voorzieningen dienen te blijken uit een specificatie van het bedrijf dat de werkzaamheden in verband met deze voorzieningen uitvoert.

    • De gelden benodigd voor de nieuwbouw, kwaliteitsverbetering en/of energiebesparende voorzieningen worden volledig in depot gehouden door de geldverstrekker. Op basis van facturen (waarvan de datum moet liggen na de datum van het bindend hypotheekaanbod) kun jij de gelden door de geldverstrekker laten uitbetalen.

  • Het blijven binnen de NHG kostengrenzen (zie boven) vormt de belangrijkste voorwaarde. Uw Erkend Financieel Adviseur kan u verder informeren. Zie tevens de website van NHG.

  • Doe met de onderstaande rekentool jouw berekening!

  • https://www.svn.nl/particulieren/startersleningcalculator

  • Wijzer in geldzaken.nl - Handige checklist, tools en tips inzake samenwonen.

  • notaris.nl - Alles over de aankoop van een woning.

  • kadaster.nl - Alle kadastrale informatie over een koopwoning.

  • Via de DuoKoop regeling kan jij een woning kopen met korting. Jij koopt namelijk alleen het huis en niet de grond. De grond is het beheer van De Nationale Grondbank N.V.. Hierdoor krijg jij de grond in erfpacht, jij hebt hierdoor het recht om de grond te gebruiken alsof jij de eigenaar bent.

    Voordelen Duokoop

    • Erfpachtrecht
      Het erfpachtrecht is voor onbepaalde tijd
    • Eigenaar van de woning
      Jij bent zelf de eigenaar van de woning die jij gekocht hebt met Duokoop
    • Grond kopen
      Jij kunt te allen tijde de grond kopen tegen de getaxeerde marktwaarde
    • Voorwaarden DuoKoop
      De koper koopt de woning voor eigen bewoning. Deze koper verkrijgt het erfpachtrecht en opstalrecht.
    • De Nationale Grondbank N.V.
      De ondergrond wordt gekocht door de Nationale Grondbank N.V. Hierop is ten behoeve van de koper het erfpachtrecht gevestigd.
    • Maandelijkse vergoeding
      Maandelijks is er vergoeding verschuldigd (canonbedrag) voor het gebruik voor de grond. Dit bedrag wordt jaarlijks aangepast aan de hand van de ontwikkelingen van het prijsniveau op basis van de Nederlandse Consumenten Prijs Index-cijfer (CPI)

    www.duokoop.nl

    Meer informatie